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Conseiller financier : établir un budget pour mieux gérer son argent

La règle de base pour mieux gérer son argent est d'établir un budget; cela vous permet de bien contrôler vos dépenses en fonction de vos ressources et vous faire même gagner de l'argent. Comme cela n'est pas forcément naturel pour tous, nous avons créé l'assistant personnel Jing pour le faire pour vous, tout simplement.

Vous n’avez jamais vu l’utilité d’établir un budget ? Lisez cet article jusqu’au bout et vous serez très vite convaincu du contraire, et surement d’essayer Jing  votre conseiller financier pour vous aider à gérer votre argent.

Le premier pas pour augmenter ses revenus et maitriser ses dépenses est d’établir un budget précis c’est-à-dire de faire une liste hebdomadaire ou mensuelle de vos ressources et dépenses.
Pourquoi faire cela ? Pour organiser et adapter de façon optimale vos dépenses en fonctions de vos ressources.

Le conseiller financier liste vos ressources

Le conseiller financier Jing vous aide à établir la liste de tous vos revenus, c’est-à dire les salaires, revenus mobiliers et immobiliers, vos éventuelles allocations et aides au logement, etc… Les ressources sont variables, les identifier permet de prévoir comment faire face aux dépenses.

En connectant votre compte bancaire avec Jing, l’assistant personnel peut facilement déterminer vos différentes sources de revenus. Dans le cas où vous touchiez des revenus autres que de façon mensuelle, Jing fait une moyenne au mois.

Plus de détails sur les sources de revenus possibles :

  • Le revenu de travail / remplacement : salaire, retraite ou autres (chômage, RSA, allocations etc…)
  • Le revenu du patrimoine : revenus mobilier (intérêts de placements, dividendes…), et immobilier (loyers)
  • Les revenus complémentaires : allocations diverses (alimentaire, famille, bourse, logement…), primes, petits boulots (voir les articles « Complément de salaire »), remboursements d’impôts…

Essayez d’être à jour sur votre budget afin de mieux contrôler votre argent au quotidien, vous pourrez ainsi l’ajuster. Pensez également à consultez régulièrement vos relevés de compte bancaires (site web, application des banques…). Pour éviter d’être à découvert, il est important d’adapter vos dépenses en fonction des entrées d’argent sur le compte. En effet, le découvert entraine notamment le paiement d’agios.

Contrôlez vos dépenses grâce au conseiller financier

Déterminer vos dépenses fixes : loyer, charges (électricité, eau, gaz…), abonnement internet, téléphone mobile, assurances, médicaments, transports et frais divers… .

En connectant votre compte bancaire avec Jing, l’assistant personnel peut facilement déterminer vos différentes charges. Dans le cas où vous payez des charges autres que de façon mensuelle, Jing fait une moyenne au mois.

C’est un excellent moyen de vérifier si vos dépenses sont réellement adaptées à vos besoins et à votre budget.

Plus de détails sur les types de charges :

  • les charges fixes (ou difficilement compressibles) sont principalement des dépenses contractuelles (logement, abonnement telecom, assurance, banque, électricité, impôts…)
  • les dépenses courantes telles que l’alimentation, la santé, l’habillement, le transport, l’hygiène… Liées à la vie quotidienne, elles sont nécessaires, mais il est plus facile d’ajuster ces dépenses en fonction des revenus
  • les dépenses occasionnelles comme les loisirs, les vacances, la culture… Ponctuelles, ces dépenses peuvent être reportées
  • les dépenses dites « exceptionnelles » , inattendues, qui viennent perturber votre équilibre budgétaire comme un accident de voiture, un lave-vaisselle qui rend l’âme, changer des pneus de voiture…
  • les crédits

C’est justement pour vous permettre de ne pas reporter vos projets plaisirs ou de vous contraindre que nous avons créé Jing. Chaque jour cet assistant intelligent aide nos utilisateurs à mieux gérer leur argent, trouver des sources de revenus complémentaires et économiser sur leurs dépenses.

Astuces : vous pouvez mensualiser le paiement de certaines charges pour étaler l’effort sur toute l’année.

L’équilibre budgétaire

Une fois que les ressources et les dépenses ont bien été listées et planifiées, il est facile de calculer la somme qu’il vous reste pour vivre et de l’affecter selon vos envies et projets :

  • constituer une épargne de précaution pour anticiper les imprévus
  • réaliser plus tard vos projets en ouvrant des produits d’épargne (PEL, PERCO, assurance vie…)
  • profiter de la vie ! (voyages, culture, loisirs…) voir les articles « se faire plaisir« 

🌞🌅 La vie est courte, profitez-en au maximum ! ☀😎

 

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